互联网财险半年成绩单:第三方平台业务占比超7成,保证险缩水明显

发表时间:2021-02-19 13:52:00  来源:http://www.szbudan.cn/news558966.html

今日,中保协对2年上半年度互联网财险销售市场业务数据信息开展通告。通告表明,上半年度,各资产车险公司在肺炎疫情期内加速创新管理和自主创新,变化运营模式,提高管理效益,提高现代化和网上化水准。总体而言,依据保险业协会检测剖析,互联网财险销售市场仍未展现肺炎疫情前期预测分析的持续增长局势,总体略持续下滑。

分保险险种角度观察,互联网汽车保险在商业车险综合性改革创新全方位落地式以前仍不断委缩,互联网非车险业务占有率升高至近70%。肺炎疫情下,健康保险销售市场发展趋势快速,意外险销售市场较快收拢,另外,领域加强风险防控观念,不会再盲目跟风扩张个人信用确保险销售市场。从企业角度观察,高新技术企业车险公司展现较为强悍的核心竞争力。从方式角度观察,第三方平台业务占有率持续增长至70%。

互联网财险保险费用缩水率2.7%,第三方方式业务占有率破7成

互联网财险业务当期发生持续下滑。2年上半年度,总共72家资产车险公司进行互联网商业保险业务,互联网财险总计保费收入共371.12亿人民币,环比持续下滑2.73%,占2年6月资产车险公司原商业保险保费收入7217亿人民币的5.14%;互联网财险总计保险投保保险单总数为134.57亿单,同比增加5.53%。上半年度业务展现不断下降,直到6月份发生持续下滑。依据保险业协会数据监测表明,它是互联网财险业务历经2016-2017年不断持续下滑、2018-今年回暖反跳后,又一次发生的持续下滑情况。

互联网财险市场需求充足。2年上半年度,互联网财险保险费用经营规模稳居前八位的企业各自为众安保险、泰康在线、中国人保财险、大地保险、太保产险、国泰产险、太平财险和平安产险,累计保费收入共277.28亿人民币,CR8(指八个较大 的公司占据该销售市场的市场份额,相同)为74.71%。保险费用经营规模稳居前三位的为众安保险、泰康在线和中国人保财险,累计保费收入为148.43亿人民币,CR3为39.99%。众安在线稳居第一位,占18.22%。对比今年当期,泰康在线互联网财险业务提高更快,同比增加达202.65%,中国人保财险、平安产险和太保产险当期降低比较显著,均为持续下滑。

特别注意的是,技术专业互联网车险公司业务提高比较强悍。2年上半年度,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家技术专业互联网车险公司累计保险投保保险单43.54亿单;总计保费收入共132.78亿人民币,同比增加达44.22%,远超互联网财险总体销售市场当期增长速度,市场占有率累计为35.78%,比今年同期增长11.65个点。

另外,第三方方式业务占有率提升70%,车险公司直营服务平台业务占有率降低。

2年上半年度,第三方方式总计保费收入260.62亿人民币,占有率70.22%,当期提升6.58个点,在其中根据保险专业中介服务完成总计保费收入为112.28亿人民币,占有率30.25%,根据第三方网上平台完成总计保费收入为148.35亿人民币,占有率39.97%。

根据车险公司PC官方网站总计完成保费收入为24.21亿人民币,占有率6.52%;根据车险公司移动智能终端完成总计保费收入77.79亿人民币,占有率20.96%,当期降低6.94个点,依据保险业协会检测,车险公司直营挪动端关键市场销售保险险种是汽车保险。伴随着互联网汽车保险业务的不断委缩,车险公司直营挪动端业务占有率降低在预估计算内。在其中,根据挪动APP完成保险费用55.65亿人民币,根据移动官网手机上WAP完成保险费用3.79亿人民币,根据微信公众平台完成保险费用20.35亿人民币。

互联网汽车保险不断持续下滑,顾客总数提高步伐加速

互联网汽车保险业务处在不断持续下滑情况,但网上顾客总数和人气值同期增长较快。2年上半年度,总共42家企业进行互联网汽车保险业务,总计保费收入共111.72亿人民币,环比持续下滑24.34%。从车险公司挪动APP和微信公众平台经营量的数据监控,上半年度APP安裝量总计约2200数万人,同比增加22.34%,APP浏览量185亿人,同比增加49.55%,APP搜索指数数2.0亿人,同比增加51.89%。上半年度关注公众号数提升3840数万人,总计关心2.六亿人。能够看得出,网上顾客的总数和人气值都是在提高,可是业务保险费用仍在降低,关键是网上转换率不高。

上半年度,受肺炎疫情危害,各车险公司进一步加强汽车保险在线客服和线上索赔,提高顾客感受,此外,互联网汽车保险方式虽较传统式方式有一定利率优点,而线下推广车险市场非理性行为市场竞争依然,代理商方式服务费仍处在较高质量,次之互联网保险营销员全过程的全步骤追溯使网上业务更为全透明,因而在当前形势下互联网汽车保险方式竞争能力较低,不断流回至代理商方式,造成 互联网汽车保险不断委缩,这也是互联网总体销售市场发生持续下滑的关键缘故。

遭受所述危害,互联网汽车保险业务占有率不断降低,2年6月,互联网汽车保险业务占有率降低至30.10%,较上年同期降低8.60个点。互联网汽车保险业务占2年6月产险企业新零售汽车保险业务保费收入的2.74%,较上年同期降低0.98个点。

互联网车险市场市场集中度相对性新零售较低。2年上半年度,互联网汽车保险保险费用经营规模稳居前八位的企业各自为大地保险、太保产险、平安产险、中国人保财险、太平财险、泰康在线、中华财险和华安保险,总计保费收入共87.55亿人民币,CR8为78.37%。前三家企业总计保费收入为53.60亿人民币,CR3为47.98%,在其中大地保险占20.05%。

非车业务髙速增长势头减轻,业务占有率靠近7成

互联网非车险业务髙速增长势头有一定的减轻,业务占有率不断提高至近70%。2年上半年度,互联网非车险共保险投保保险单总数134.50亿单;总计保费收入为259.40亿人民币,同比增加10.92%,业务增长速度较当期降低49.20个点;互联网非车险占产险企业2年6月新零售非车险业务保费收入的8.31%。

此外,2年上半年度互联网非车险业务占有率不断提高至69.90%。依据保险业协会《今年上半年度互联网财险销售市场数据分析报告》的检测結果,“互联网财险销售市场进到新的一个大转折,互联网非车险的保险费用经营规模超出互联网汽车保险”,此后以后不断保持这类情况,2年6月互联网非车险和汽车保险业务占有率差别迅速扩张至近40个点。

高新技术企业车险公司在互联网非车险销售市场表明出显著的核心竞争力。2年上半年度,互联网非车险保费收入稳居前八位的是众安保险、泰康在线、中国人保财险、国泰产险、太平财险、安心财险、太保产险和阳光产险,总计保费收入共206.11亿人民币,CR8为70.46%,在其中技术专业互联网车险公司在互联网非车险销售市场中的显著优点集中体现,众安保险和泰康在线各自以市场占有率24.31%、16.39%的显著优点稳居前俩位。此外,国泰产险和安心财险各自稳居第四、第六位。

从保险单总数看来,2年上半年度,国泰产险、众安保险、国寿财险、中国人保财险、大地保险、泰康在线、阳光产险和太平财险位居前八位,累计保险投保非车险保险单126.88亿单,CR8为94.34%。保险单总数稳居前三位的为国泰产险、众安保险和国寿财险,累计保险单总数为97.82亿单,CR3为72.69%,在其中国泰产险保险投保超50亿单,占38.28%。能够看得出,互联网非车险保险投保保险单总数市场集中度十分高。

从三家企业2年上半年度前五位互联网非车险畅销产品(从保险单总数层面)看,总计保险投保保险单总数84.43亿件,单均保险费用仅为0.42元,关键保险理财产品包含网上购物退物流费用损害商业保险、互联网平台交易商家履行合同保证保险、支付宝账号资产损害商业保险、共享自行车意外事故商业保险、产品品质保证保险等,这种保险理财产品均以智能科技方式深层次探寻互联网细分化情景,升級商业保险风险性确保作用,服务项目大量小微商户和顾客,助推中国实体经济。

互联网短期内健康保险业务持续增长,并变成保险费用经营规模较大 保险险种;意外险和确保险业务降低比较显著。2年上半年度,互联网非车险保费收入259.40亿人民币,在其中出现意外健康保险155.30亿人民币,同比增加35.76%,业务占有率为41.85%,较今年当期提升11.86个点。依据保险业协会对2年上半年度前60款畅销产品(该60个畅销产品占申报的所有畅销产品保费收入的93%)的检测,健康保险商品有25款,保费收入占57.33%,较当期提升约30个点,意外险商品保费收入占6.78%,较当期降低约23个点。

从对出现意外健康保险的溶解剖析看来,上半年度,受肺炎疫情危害,资产车险公司抓疫情防控的另外,提升保险理财产品产业结构升级性改革创新,以考虑人民大众健康服务要求,融合线上营销的安全性便捷和互联网保险理财产品的原有特点,互联网健康保险商品销售市场迅速发展趋势。但肺炎疫情危害下,与度假旅游、交通出行等息息相关的意外伤害保险情景需要量显著降低,造成 互联网意外险销售市场显著委缩。依据保险业协会对一部分协作组织的统计分析,2年上半年度,同程网、携程网、携程网、飞猪网和旅游保险网总计保费收入仅为今年当期的20.40%。

此外,资产保险行业提升领域系统化金融的风险的监管和应急处置,在个人信用确保险行业,加强危机意识、提高资信评估审批、商品销售更加客观,主要将适合的商品销售给适合的需求方,全力支持中小微企业复工复产、考虑有要求的本人顾客等,不会再盲目跟风扩张个人信用确保险销售市场。2年上半年度,互联网个人信用确保险保费收入为21.65亿人民币,业务占有率为5.83%,当期降低约6个点。

2年上半年度,互联网财产保险保费收入为13.60亿人民币,占3.67%,责任保险18.80亿元,占5.07%,别的非车险(关键包含退货运费险)50.05亿人民币,占13.49%。

综上所述,2年上半年度,受商业车险改革创新危害,车险市场市场竞争加重,互联网车险市场不断委缩;另外受肺炎疫情危害,互联网非车险各保险险种发展趋势展现新的特性,短期内健康保险的迅速发展趋势恰好是保险行业积极主动快速响应销售市场及客户满意度的主要表现。此外,在中国肺炎疫情仍不可以释放压力、海外肺炎疫情依然不容乐观的形势下,保险行业积极主动执行保险行业企业社会责任,全力支持复工复产,强有力适用线上平台和生产制造传动链条的井然有序经营;互联网度假旅游保险市场短时间将仍处在不景气情况。

憧憬未来2-三年,互联网财险发展趋势任重而道远。中保协注重,伴随着新一代信息科技加快发展趋势,资产车险公司要完工与保险行业高质量发展相一致的网上化管理体系,这在其中除开保险科技的持续资金投入和运用,在业务方面的结合自主创新也是很重要的要素。资产车险公司要积极作为,加速线上与线下融合发展,提高商业保险业务可继发性和服务项目便捷性;要提高网上全步骤服务质量,尤其是汽车保险行业要提升线上服务回应,拓宽线上服务传动链条,提高用户体验;要积极主动扩展互联网非车险保险理财产品,紧紧围绕自主创新、社会化服务、居民收入等关键行业,自主创新网上商品,加速技术专业细分化行业保险理财产品自主创新,推动资产保险行业高质量发展,最后完成领域可持续发展趋势。

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